الرهن العقاري: هو رهن رسمي قد شرعته الحكومة المغربية العربية منذ عدة سنوات، وهو عبارة عن حق مشروع يتمثل في رهن العقارأوالمنقول، والذي يكون تحت تصرف الدائن أو الشخص المذكور اسمه في عقد الرهن ويشترط بعد كتابة هذا العقد، أن يقوم صاحب الرهن بتقديم كافة الضمانات اللازمة التي تختص بالرهن ، و في المقال التالي تعرفوا معنا معلومات قيمة عن الرهن العقاري منها أنواع الرهن العقاري .

أنواع الرهن العقاري

يوجد نوعان من أنواع الرهن العقاري تعَد الأكثر شعبية واستخداماً بين الناس، في الحقيقة توجد أشكال كثيرة يمكن أن يأتي عليها الرهن العقاري، ولكن أنواع الرهن العقاري الشهيرة هي :

أنواع الرهن العقاري
أنواع الرهن العقاري
  • رهن عقاري قصير يصل إلى خمس سنوات.
  • رهن عقاري ثابت لمدة 30 عاماً، أو رهن عقاري ثابت لمدة 15 عاماً.
  • رهن عقاري لمدة 40 عاماً أو أكثر.
  • يمكن تقليل قيمة الدفع الشهري عن طريق تمديد الدفعات على مدى سنوات أطول، ولكنَّ هذا الأمر من شأنه أن يزيد من قيمة الفائدة الواجب دفعها.
  • بالعودة إلى أنواع الرهن العقاري نتحدث عن النوعين الأكثر شهرة وشيوعاً وهما: الرهن العقاري ذو السعر الثابت، والرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل.

طريقة رهن العقار لشخص

رهن العقار لشخص في السعودية هو عقد يبرم بين شخصين، الأول يسمى الراهن وهو صاحب العقار، والثاني يسمى المرتهن وهو الشخص الذي يحصل على القرض مقابل رهن العقار. ولكي يتم رهن العقار لشخص في السعودية، يجب اتباع وخطوات رهن العقار لشخص في السعودية كالتالي :

  • تحديد قيمة العقار المرهون: يتم تحديد قيمة العقار المرهون من خلال تقييمه من قبل خبير عقاري معتمد.
  • كتابة عقد الرهن: يتم كتابة عقد الرهن بين الراهن والمرتهن.
  • تسجيل عقد الرهن في الشهر العقاري: يتم تسجيل عقد الرهن في الشهر العقاري حتى يكون حجة على الغير.
  • وبعد تسجيل عقد الرهن في الشهر العقاري، يصبح العقار المرهون ضمانًا للقروض التي حصل عليها الراهن من المرتهن. وفي حالة عدم سداد الراهن لالتزاماته المالية، يحق للمرتهن بيع العقار المرهون لاستيفاء دينه.

أفضل بنك في الرهن العقاري

هناك العديد من البنوك في الرهن العقاري لمستفيدي وزارة الإسكان لذلك في السطور التالية نذكر أفضلهم، وهم :

  • بنك الإنماء يهدف إلى تقديم الدعم إلى كافة المواطنين السعوديين وبالأخص الدعم العقاري الذي يوفر لكل عائلة منزل مناسب للمعيشة، ومن مميزات بنك الإنماء التي يقدمها إلى المتقدمين وهي أن البنك يوفر سعر أقل للوحدات التي تتبع وزارة الإسكان، علاوة على ذلك أن الرسوم الإدارية تعادل 1% من مبلغ التمويل، المستفيد يظل مستفيد من التمويل إلى أن يصل إلى عمر 70 عام.
  • بنك الراجحي واحد من أفدم البنوك في الوطن العربي فهو يتم إنشائه منذ 58 عام، وله أكثر من 570 فرع في المملكة العربية السعودية، لذلك لديه أفضل عروض التمويلات العقارية، الرهن العقاري في بنك الراجحي يصل إلى 500 ألف ريال سعودي من صندوق التنمية العقارية، بالإضافة أن التمويل يمكن أن يصل إلى 100% من قيمة العقار المراد.
  • البنك السعودي للاستثمار يقدم تمويل يصل إلى 500 ألف ريال سعودي، والتي تصل نسبته إلى 90% من قيمة العقار، بالإضافة إلى أن مدة التسديد 5 سنوات كحد أدني، أو 25 عام كحد أقصى لكن في البداية يجب توافر الشروط اللازمة، بالإضافة إلى أن المتقدم يحصل على الموافقة خلال 24 ساعة فقط، بينما الموافقة النهائية تأتي ب 12 يوم.
  • بنك الرياض هو واحد من أفضل بنك للرهن العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، وهذا التمويل يكون بالتعاون مع وزارة الإسكان وبنك التنمية العقارية، بالإضافة إلى أن بنك الرياض يقدم أقل هامش ربح، بالإضافة إلى توفير طرق سداد مرنة، القرض يمكن أن يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي، البنك يقوم بالإعفاء من باقي الأقساط مثل حالة الوفاة أو العجز الكلي.

قد يهمك :

رهن عقاري بدون وظيفة

إن كانت لديك قطعة أرض أو منزل أو عقار وترغب في الحصول على التمويل من البنك لاستكمال إنشاء العقار أو عمل مشروع معين، يمكنك الحصول على مبلغ مالي من البنك بضمان العقار أو قطعة الأرض بفترة سداد تصل إلى عشرة أعوام، ومن مميزات هذه الخدمة ما يلي :

  • استفادة العميل من الأموال التي حصل عليها لتمويل مشروع أو عمل آخر.
  • تيسير البنك للحصول على التمويل في حالة توفر قطعة أرض أو عقار كرهن.
  • تصل مدة سداد التمويل إلى عشرة أعوام بأقساط طويلة ومريحة للعميل.
  • يمكنك طلب تمويل إضافي من البنك إن لم يكفيك المبلغ الذي حصلت عليه.
  • تستطيع بيع العقار المرهون في أي وقت وسداد المبلغ المتبقي للبنك والاحتفاظ بباقي المبلغ.
  • يمكن رهن عقاري بدون وظيفة دون تحويل راتب أو وجود وظيفة.
  • يمكنك الاستفادة من عروض ومنتجات البنك المختلفة والمميزة لكونك من عملائه.
  • يصل مبلغ التمويل بضمان العقار إلى 5 مليون ريال سعودي.

الرهن العقاري حلال أم حرام

رهن المنازل جائز شرعا كسائر الرهون الجائزة. قال تعالى: فَرِهَانٌ مَقْبُوضَةٌ {البقرة: 283}، وعن عائشة رضي الله عنها قالت: اشترى رسول الله صلى الله عليه وسلم من يهودي طعاما ورهنه درعه. وأجمع المسلمون على جواز الرهن في الجملة.

  • ليس المسلم ملزماً بشراء بيت حتى يلمَّ شتات نفسه وأسرته بل يستطيع فعل ذلك ببيت الإيجار ! والمسلمون تجاه هذه المسألة منهم من يشتري بيته بالربا الصريح إما بأخذ قرض ربوي ويشتري به بيتاً أو بالرهن العقاري الذي تجريه البنوك الربوية ، ومنهم من يقصد البنوك الإسلامية لشراء بيته عن طريق الإيجار المنتهي بالتمليك أو المرابحة اعتقاداً منهم بصحة المعاملتين وجوازهما.
  • وفريق ثالث لا يرى شرعيتهما وليس عنده قدرة على شراء بيت فيصبر حتى يغنيه الله من فضله أو ييسر له طريقة شرعية مباحة ، ويريد أن يلقى ربَّه تعالى وليس في صحيفته اقتراف لجريمة الربا ، ولا فعل لمعاملة مختلف فيها وترجح عنده عدم جوازها ، وهذا المسلك لا شك أنه أحسن المسالك وبه يحتاط المسلم لدينه.

مشاكل الرهن العقاري

يمكن أن يكون الرهن العقاري مصدرًا كبيرًا للتمويل، ولكنه يمكن أن يكون أيضًا مصدرًا للمشاكل. فيما يلي بعض المشاكل الشائعة المرتبطة بالرهن العقاري :

  • فقدان الوظائف: يمكن أن يؤدي فقدان الوظائف إلى صعوبة المقترضين في سداد أقساط الرهن العقاري.
  • التغيرات في الظروف الشخصية: يمكن أن تؤدي التغييرات في الظروف الشخصية، مثل الطلاق أو المرض، إلى صعوبة المقترضين في سداد أقساط الرهن العقاري.
  • انخفاض أسعار العقارات: يمكن أن يؤدي انخفاض أسعار العقارات إلى انخفاض قيمة العقار المرهون، مما قد يجعل من الصعب على المقترضين بيع العقار لسداد القروض.

لم تجد ما تبحث عنه؟ ابحث هنا