لتحقيق طموحاتك الاستثمارية، توجد خطوات مدروسة يجب أن تتبعها لكي تتجنب الخسارة وتجني الأرباح المستهدفة، ويقول الخبراء الماليون إن الأهم هو الحفاظ على الأموال وليس تنميتها، والقصد هو إذا قررت الاستثمار وتعرضت أصولك المالية للخسارة، فإنه من الأولى الحفاظ على هذه الأموال بدلا من استثمارها بدون وعي. لذلك اليوم على موقع إقرأ سنقدم مايلي , نصائح لبدء الاستثمار , و أفضل طرق الاستثمار الحلال , و ما الفرق بين المضاربة والاستثمار؟ , و أفضل أنواع الاستثمارات المتاحة حالياً , و الاستثمار في سوق الأسهم , و طرق استثمار المال في الإسلام.
نصائح لبدء الاستثمار
- ارسم خريطة أهدافك المالية بوضوح
- قبل اتخاذ أي قرار استثماري، اجلس وألق نظرة صادقة على وضعك المالي بالكامل، خاصة إذا لم تكن قد وضعت خطة مالية من قبل.
- تتمثل الخطوة الأولى للاستثمار الناجح في تحديد أهدافك وتحمل المخاطر، إما بمفردك أو بمساعدة متخصص مالي. ليس هناك ما يضمن أنك ستجني الأموال من استثماراتك، ولكن إذا حصلت على الحقائق والمعلومات المتعلقة بالادخار والاستثمار واتبعت خطة ذكية، فمن الطبيعي أن تكون قادرًا على الحصول على الأمان المالي على مر السنين والتمتع بمزايا إدارة أموالك وتنميتها.
- الخطة المتكاملة للاستثمار يجب أن تشمل 5 أبعاد أساسية: التقاعد، الدخل، حجم الاستثمار، الضرائب، نسب المخاطرة.
- قم بتقييم قدراتك على تحمل المخاطر
- جميع الاستثمارات تنطوي على درجة معينة من المخاطر، فإذا كنت تنوي شراء أوراق مالية -مثل الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة- فمن المهم أن تفهم قبل أن تستثمر أنك قد تخسر بعضًا أو كل أموالك. على عكس الودائع في البنوك المؤمنة من قبل الهيئات الحكومية المسؤولة، فإن الأموال التي تستثمرها في الأوراق المالية عادة ما تكون غير مؤمنة، فقد تفقد رأس المال الخاص بك، وهو المبلغ الذي استثمرته حتى إذا قمت بشراء استثماراتك من خلال أحد البنوك.
- المكافأة على المخاطرة هي إمكانية تحقيق عائد استثمار أكبر. إذا كان لديك هدف مالي ذو مدى زمني طويل، فمن المحتمل أن تربح المزيد من المال من خلال الاستثمار بعناية في فئات الأصول ذات المخاطر الأكبر، مثل الأسهم أو السندات، بدلا من جعل استثماراتك على الأصول ذات المخاطر الأقل.
- من ناحية أخرى، الشاغل الرئيسي للأفراد الذين في الأوراق المالية هو مخاطر التضخم، وهي مخاطر تآكل العوائد بمرور الوقت.
- في تقرير كتبه باري سبنسر -في موقع “كيبلينجر” (Kiplinger) المعني بشؤون الاستثمار- أشار إلى عدة عوامل تساعد المستثمرين على المدى الطويل من أهمها ما يلي:
- الاستثمار في شركات عالية الجودة
- بسبب التضخم والنفقات، تحتاج أموالك إلى النمو على المدى الطويل. ويعتمد تحقيق الربح المرجو إلى حد كبير على تحقيق نمو مطرد من الاستثمارات، لذلك يتعيّن على المستثمرين استثمار مبلغ معين في الأسهم.
- يمكن للاستثمار في شركات عالية الجودة بناء ثقة المستثمرين على المدى الطويل، لأن المستثمر يعرف ما يمتلكه. وقد أظهر الوقت أن نهج الاستثمار الصحيح والمستدام يمكن أن يتمحور حول التركيز على الأعمال التجارية التي تتمتع بميزة تنافسية مستدامة، وإدارة قوية، وقيمة عادلة للسعر.
- دع التخطيط يساعدك على اتخاذ القرارات
- تتجاوز إستراتيجية الاستثمار الفعالة ما هو موجود في محفظتك والنسبة المئوية للعائد. وفي الحقيقة، لا يقوم معظم المستشارين بتخطيط متكامل، مما يجعلهم يفوتون فرص زيادة إلى الحد الأقصى وتحقيق كفاءة الاستثمار.
- الخطة المتكاملة للاستثمار يجب أن تشمل 5 أبعاد أساسية: التقاعد، الدخل، حجم الاستثمار، الضرائب، نسب المخاطرة. لهذا السبب، يجدر بك مراجعة استثماراتك على فترات منتظمة للتأكد من أنك تستفيد من فرص الدخل والاستثمار التي قد تكون متاحة لك.
- لا تستسلم لردود الفعل السريعة
- توقف عن متابعة نشرات برامج الأخبار المالية الإعلامية السائدة وعمليات البحث العشوائية على “غوغل” (Google)، لأنها تهدف إلى إثارة المخاوف حتى تجذب المشاهدين والقراء. إذا استمعت أو قرأت الكثير من الأخبار المالية السلبية، فهناك احتمال كبير أن ينتهي بك المطاف إلى اتخاذ قرار غير حكيم بشأن استثماراتك. بدلا من ذلك، دع الفضول الذي تثيره وسائل الإعلام يقودك إلى البحث عن نصائح شخصية.
أفضل طرق الاستثمار الحلال
- استثمر مع تقنية الذكاء الاصطناعي
- إذا لم تكن محترفًا في انتقاء الأسهم، أو لم يكن لديك الوقت للقيام بذلك بنفسك، يمكنك استخدام الذكاء الاصطناعي لمساعدتك على اتخاذ قرارات الاستثمار. في الماضي كان بإمكان المؤسسات الكبيرة -فقط- الوصول إلى هذه التقنية. ومع ذلك يوجد الآن عدد من الشركات التي تقدم خدمات استثمارية مدعومة بالذكاء الاصطناعي للمستثمرين الأفراد؛ مثل: “ديلفن” (Delphin)؛ فمع هذا النوع من منصات الاستثمار تقوم الخوارزمية بالعمل نيابة عنك، بحيث لا تحتاج إلى إدارة استثماراتك على أساس منتظم.
- كذلك تقدّم مثل هذه الخدمات منصة “أكرونس” (Acorns)، وهي شركة أخرى سريعة النمو في مجال التقنية المالية.
- شراء العملات المشفرة
- العملات المشفرة رموز رقمية أو افتراضية تستخدم التشفير لتأمين معاملاتها، والتحكم في إنشاء وحدات جديدة. تم إنشاء البيتكوين -العملة المشفرة الأولى والأكثر شهرة- في عام 2009، وغالبًا ما يكون تداول العملات المشفرة في البورصات اللامركزية، ويمكن استخدامها -أحيانًا- لشراء السلع والخدمات.
- يعتقد بعض الناس أن العملات المشفرة ستحلّ محلّ العملات الورقية التقليدية -(مثل الدولار الأميركي)- في المستقبل. ففي حين أن هذا لا يزال موضوعًا مثيرًا للجدل، إلا أن هناك عددًا من المزايا التي تتميز بها العملات المشفرة من العملات الورقية. فعلى سبيل المثال، لا تخضع العملات المشفرة لضغوط تضخمية، ويمكن استخدامها بشكل مجهول، والعملات المشفرة لديها -أيضًا- القدرة على توفير عائد مرتفع على الاستثمار.
- وعلى الرغم من المخاطر والتقلبات، فإذا استثمرت في العملات المشفرة الصحيحة؛ فقد تزيد قيمة استثمارك أكثر بكثير مما لو استثمرت في الأسهم فقط.
- افتح حسابًا تقاعديًا فرديًا ذهبيًا
- حساب التقاعد الفردي الذهبي هو حساب يتيح لك توفير المال لمستقبلك. يمكن أن يكون وسيلة للاحتفاظ بالمعادن الثمينة؛ مثل: الذهب والفضة والبلاتين، وكذلك النقد والأسهم، والعقارات.
- وعلى غرار الأنواع الأخرى من خطط التقاعد، هناك مزايا ضريبية مرتبطة بحساب التقاعد الفردي الذهبي. فعلى سبيل المثال، يمكن للأموال التي تضعها في حسابك أن تصبح مؤجّلة الضرائب، وقد تتمكن من حسم مساهماتك من ضرائبك.
- شراء عقار للإيجار
- من أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها تأجير العقارات؛ لأنك قادر على تحقيق دخل من المستأجرين لديك مع بناء حقوق الملكية بمرور الوقت. ويمكن أن تكون العقارات المؤجّرة طريقة رائعة لتنويع محفظتك الاستثمارية، وحماية نفسك من تقلبات سوق الأسهم.
- بالإضافة إلى ذلك، إذا تمكّنت من العثور على مستأجر على استعداد لدفع إيجار أعلى من مدفوعات الرهن العقاري؛ فستتمكن من تحقيق دخل ثابت كل شهر. وبمجرد أن تجني أموالًا أكثر من سعر الشراء الأوّلي، سيكون لديك مصدر ثانوي للدخل إلى الأبد
ما الفرق بين المضاربة والاستثمار؟
يعتمد ما إذا كان شراء الأوراق المالية مؤهلاً على أنه استثمار أو مضاربة على ثلاثة عوامل:
- مقدار المخاطرة التي يتم التعرض لها: عادة ما ينطوي الاستثمار على قدر أقل من المخاطرة مقارنة بالمضاربة.
- فترة الاحتفاظ بالاستثمار: يتضمن الاستثمار عادة فترة احتفاظ أطول، تقاس بشكل متكرر بالسنوات، تتضمن المضاربة فترات احتجاز أقصر بكثير.
- مصدر العائدات: قد يكون ارتفاع الأسعار جزءاً أقل أهمية نسبياً من عوائد الاستثمار، بينما قد تكون أرباح الأسهم أو توزيعات الأرباح جزءاً رئيسياً. في المضاربة، يعتبر ارتفاع الأسعار بشكل عام المصدر الرئيسي للعائدات.
- الإستراتيجية: عند الاستثمار، فإنك تحصل على ملكية مباشرة للأصول التي تشتريها. تخولك الملكية حق التصويت والحصول على توزيعات الأرباح إذا منحتها الشركة. أيضاً، تحتاج إلى الالتزام بالقيمة الكاملة لصفقتك مقدماً. في المضاربة، ستستخدم المشتقات مثل العقود مقابل الفروقات للمضاربة على تحركات أسعار الأصول. أنت لا تحصل أبداً على ملكية الأصل الأساسي نفسه، بل تقوم فقط بوضع وديعة هامش لفتح صفقتك. يُعرف هذا بالرافعة المالية. نظراً لأنك تقوم بالمضاربة على تحركات الأسعار باستخدام المشتقات المالية، يمكنك “الشراء” و “البيع”.
أفضل أنواع الاستثمارات المتاحة حالياً
يمكن القول أن أفضل استثمار في الوقت الحالي هو الاستثمار في المجالات التالية:
- الاستثمار في سوق الأسهم.
- الاستثمار في العملات الاجنبية الفوركس.
- الاستثمار في العقارات.
- الاستثمار في الذهب والفضة.
- الاستثمار في العملات الرقمية.
- الاستثمار في أفضل الصناديق الاستثمارية
الاستثمار في سوق الأسهم
الاستثمار في سوق الأسهم هو عمليّة شراء وبيع حصص من الملكية في شركات مدرجة في البورصات. يَهدف المستثمرون في سوق الأسهم إلى تحقيق أرباح من خلال ارتفاع أسعار الأسهم أو توزيعات الأرباح التي تدفعها الشركات لحاملي أسهمها.
الاستثمار في سوق الأسهم يعتبر أفضل استثمار في الوقت الحالي لعدّة أسباب، مثل:
- سوق الأسهم يوفّر فرصة للمُشاركة في نمو الاقتصاد والشركات، والاستفادة من التطورات التكنولوجية والابتكارات التي تَحدث في مُختلف القطاعات.
- سوق الأسهم يَسمح بالتنويع والتوزيع، حيث يمكن للمُستثمر اختيار الأسهم التي تُناسب ملفّهُ الشخصي ومستوى المخاطرة والعائد المتوقّع، وكذلك نشر أموالهُ في عدّة شركات وقطاعات وأسواق.
- كما أن الاستثمار في الأسهم يتميّز بالسيولة والشفافية، حيث يمكن للمُستثمر شراء وبيع الأسهم بسهولة وسرعة عبر منصات إلكترونية، والحصول على معلومات دقيقة ومحدّثة عن أداء الشركات والأسهم.
- كما أن سوق الأسهم يعطي المستثمر إمكانية الاستفادة من صناديق المؤشرات (ETFs)، وهي صناديق استثمارية تتبع أداء مؤشر معين. هذهِ الصناديق تسهّل على المُستثمر دخول سوق الأسهم بتكلفة منخفضة، وتزوّدهُ بتنويع عالٍ وعائد مجزي.
- يمكنك ايضا المواكبة والتداول على الامور الجديد مثل اسهم شركات الطاقة المتجددة او اسهم الذكاء الاصطناعي مثل شراء اسهم نفيديا، كما وهناك العديد من الصناعات التي تعتبر في اوجها مثل اسهم السيارات الكهربائية فهناك شركات جيدة للاستثمار مثل الاستثمار في سهم ريفيان، او اسهم نيو وتيسلا.
- يمكنك سوق الاسهم ايضاً التنويع فيمكنك التداول على اسهم من دول مختلفة فيمكنك التداول على افضل الاسهم في الامارات مثل الاستثمار في اسهم الانصاري والكويت والاسهم الامريكية سوياً في محفظة واحدة عن طريق وسطاء تداول الاسهم.
قد يهمك :
- نصائح لاجتياز اختبار التوفل
- نصائح لاجتياز امتحان البكالوريا
- نصائح لاجتياز امتحان السياقة
- نصائح لاجتياز الامتحان الشفوي
- نصائح لاجتياز المقابلة الشخصية بنجاح
- نصائح لاستخدام مواقع التواصل الاجتماعي
- نصائح لاستخدام الإنترنت بشكل آمن
- نصائح لاستخدام الإنترنت للأطفال
- نصائح لانقاص الوزن بعد الولادة القيصرية
طرق استثمار المال في الإسلام
- الأسهم
- تعدّ الأسهم والحصص في الشركات حتى الآن واحدة من أكثر وسائل الاستثمار الإسلامية انتشارًا، فكل سهم يمثل حصة في ملكية الشركة ليندرج ضمن مبدأ المضاربة. كما أن لكل مساهم الحق في إبداء رأيه حول كيفية أداء الشركة لعملها، وهناك عدد من الوسائل البسيطة التي تتيح الاستثمار الأسهم.
- صناديق الاستثمار: الاستثمار في الصناديق يعني أن حسن ليس مضطرًا لدراسة كل شركة واتخاذ قرار حول مدى التزامها بمبادئ الشريعة الإسلامية، لأن تلك الصناديق اختارت هذا المسار ويعتبر ضمان الامتثال للشريعة من صميم عملها.
- الشركات الناشئة والاستثمارات الخاصة: تعدّ الشركات الناشئة من التوجهات الجذابة للاستثمار المتوافق مع أحكام الشريعة، سواء كان الاستثمار فرديًا أو من خلال صناديق الاستثمارات الخاصة، فهي تسمح للمستثمر امتلاك حصة أكبر من الشركة مقابل المبلغ ذاته مقارنة بسوق الأسهم.
- لا تستثمر: لا تتفق مبادئ الشريعة الإسلامية مع المنتجات المركّبة كالمشتقات واستثمارات المضاربة، كما أنها تستثني الاستثمار في الشركات التي ينشأ دخلها من مبيعات منتجات معيّنة محرّمة أو عبر فرض الفوائد الربوية.
- العقارات
- تعدّ الأراضي والعقارات من أكثر الأصول شيوعًا وجاذبية في محفظة الاستثمار المتفقة مع الشريعة الإسلامية، لأن دخلها يتحقق بشكل أساسي من الإيجار و\أو استرداد رأس المال عبر بيع الأصول. ولهذا فإن شراء منزل أو أرض أو عقار تجاري كمستثمر منفر ومن ثم تأجيره أو إعادة بيعه يندرج ضمن هذه الفئة.
- صناديق الاستثمار العقاري والملكية المجزّأة: تعتبر صناديق الاستثمار العقاري والملكية المجزّأة وسائل شائعة للاستثمار في قطاع العقارات، وبخاصة أولئك الذين لا يمكنهم شراء العقارات بأنفسهم. من السهل على المستثمر أن يستخدم التكنولوجيا للاعتماد على الشركات التي تشتري العقارات بطريقة حلال وتؤجرها وتبيعها دون انتهاك أحكام الشريعة الإسلامية.
- لا تستثمر: أحكام الشريعة الإسلامية واضحة تجاه بيع وشراء العقارات والذي لا يسمح بأن يتضمن دفع أو قبض الفوائد الربوية. لا يستطيع حسن شراء عقار بنفسه ولهذا فإنه يحرص على أن يكون التمويل متفقًا مع أحكام الشريعة، مثل استخدام اتفاقات الإجارة مثلًا. كما أنه يدرس أوضاع المستأجرين بحيث يتأكد بأنه لن يؤجر العقار إلى أشخاص يخرقون أحكام الشريعة.
- السلع
- تندرج ضمن هذه الفئة كافة السلع التي نستخدمها في حياتنا اليومية، من المعادن الثمينة وحتى القمح والذرة. يفضّل المستثمرون الأحجار الكريمة والمعادن الثمينة لأن الذهب والفضة يتسمان بالتحوط ضد التضخم ويحتفظان بقيمتهما، ويمكن تخزينهما بأقل تكلفة ممكنة.
- الصناديق المتداولة في البورصة: يعتبر الكثير من العلماء صناديق السلع المتداولة في البورصات من الاستثمارات الحلال، وذلك لأنك تحصل على ملكية أصل حقيقي يشتريه مدراء الصندوق ويحتفظون به نيابة عنك مقابل رسوم محددة.
- لا تستثمر: الأصول المادية يجب أن تكون استثمارات السلع مدعومة بوجود أصل مادي، وإلّا كنت تتداول بقيمتها الاستثمارية المستقبلية – وهو استثمار ينطوي على الكثير من المخاطر والتعقيدات، وكلاهما مغاير لمبادئ الاستثمار الإسلامي.