موقع إقرأ يعرض عليكم موضوع تجدون فيه تجربتي مع شركات التأمين ، وعيوب شركات التأمين، وترتيب شركات التأمين في مصر 2020، وأسعار وثائق التأمين على الحياة 2020، وأقساط التأمين على الحياة، وكيفية حساب وثيقة التأمين، وتجربتى مع شركة أليانز، إذ يلجأ الناس إلى شركات التأمين؛ للاستفادة من المبلغ الذي تُقدِّمه لهم هذه الشركات كتعويض عن بعض الأخطار التي يَتعرَّضون لها، كاحتراق منازلهم، أو تَعرُّضهم للسرقة، أو في حالات المرض، والعَجْز، وغيرها، وتُعَدّ هذه الشركات من أهمّ القطاعات الاقتصاديّة في هذه الأيّام، وبما أنّ موضوع المقال يتمحور حول التأمين، فلا بُدّ لنا من تعريفه بشكل واضح، حيث يُعرَّف التأمين لغويّاً بأنّه الأمن، والاطمئنان، وزوال الخوف…تابعوا معنا للمزيد عن الموضوع.

تجربتي مع شركات التأمين

إليكم الان تجربتي مع شركات التأمين نرجوا أن تستفيدوا منها، والتأمين هو نظام يهدف إلى تخفيض الخطر الذى يواجه الفرد أو المنشأة وفيه يحصل المؤمن له على تعهد لصالحه أو لصالح الغير من الطرف الآخر وهو المؤمن والذي يدفع بمقتضاه مبلغ معين عند تحقق الخطر وذلك نظير سداد قسط التأمين على أن يقوم المؤمن بتجميع الأخطار المشابهة والتنبؤ بقيمة الالتزامات المالية المترتبة على تحققهاً.

تجربتي مع شركات التأمين
تجربتي مع شركات التأمين
  • يحكي أحده عن تجربته ويقول: تجربتى الفاشلة مع مصر للتامين انا معايا لانوس زيرو موديل 2012 مامن تبع مصر للتامين وواخد عربيتى قسط مع بنك عودة ودفعت اول قسط تامينى لاول سنة 2013 المهم مشكلتى هية وانا كنت مرة ماشى لا بيا ولا على فى شوارع المنصورة الجميلة طلعلى تروسكل مخالف خبطلى الرفرف اضايقت طبعا قولت اروح التامين اعملها فى التوكيل فابتوع المصرية قالولى لا نصيحة ماتعملش فى التوكيل وهوة منصور طنطا اقرب فرع ليا واعملة فى مركز خدمة عادى عشان الاجرائات تخلص بسرعة واسهل معاة قولت طب مين كويس قاللى مركز الشايب.
  • المهم روحت قالى الخبطة هاتتكلف 450 جنية وهية خبطة حوالى 30 سم فى الرفرف وقالى لازم تترش قولت لو مش هاتبان مش مشكلة قالى لا مش هاتبان باذن الله المهم دفعت 450 واستلمتها بعديها بيومين وقالى ( مركز الشايب ) انا هاخلص بقيت الاجرائات وهاتستلم انتا الشيك مرة واحدة تابعت مع الناس بتوع المصرية والشايب ( المصرية هناك قسم مخصوص للتامين ) وبعدين من ساتها يا مؤمن بقالى شهر ونصف مااخدتش حاجة المهم كلمنى النهاردة واحد من هناك وقالى شيكك جة تعالى خدة اروح اشوف الاقى الشيك ب 166 جنية طب ازاى دة انا لا غيرت رفرف ولا عملت حاجة دة انا سمكرت ورشيت وعلى اللحم ومامعجنش كمان لان العربية زيرو قالى الشيك بيجى من مصر واحنا ملناش دخل قولتلة ماشى بس مين قالى مصر للتامين روح ااسالهم.
  • فانا هاروح بكرة رغم انى متاكد ان كل اللى هاعملة مش هايجى بفايدة تذكر وبستعوض ربنا فى الفلوس بس بنصح اى حد مايامنش تبع مصر للتامين عشان شركة مش كويسة وبتاعة وسايط وكوسة وخاصة انى شوفت شيك قدامى فى وسط الشيكات الموجودة لدكتورة دافعة 13 الف وواخدة 12400 يبقة دة اية حرام ولا مش حرام كوسة ولا مش كوسة ؟؟؟ وربنا يعوضنى بجد والحمد لله انها ظهرت فى 200 ولا 300 جنية وربنا نبهنى احسن ماكنت تيجى فى حاجة كبيرة والعربية تتسرق مثلا وبالمنظر دة كان مندوب التامين هايكرمشلى 200 جنية فى جيبى … واسف على الاطالة.

قد يهمك:

عيوب شركات التأمين

  • قد لا يستفيد المؤمَّن له من التأمين. وقد يدفع الكثير من الأقساط لشركات التأمين دون أن يتعرَّض للخطر؛وينتابه شعور أنَّ الأقساط دفعت من دون مقابل.
  • التأمين التجاري ومخالفته للشرع، قد يشعر أصحاب المشاريع الصغيرة بالقلق من التأمين من ناحية الدَّين وأنَّه قد يقع بالحرام نتيجة هذا التأمين.
  • يُمكن أن يسبب ضرر بالاقتصاد الوطني. ويحدث هذا عندما يُصبح أصحاب المشاريع يعتمد الاعتماد الكلي على انَّه مؤمَّن. ولا يقوم باستخدام طرق مواجهة المخاطر قبل وقوعها، فهذا يؤدي إلى عملية التأمين الشامل فتتعرّض هنا المؤمَّن منه إلى خسائر وبالتالي خسائر للاقتصاد الوطني بشكل عام.
  • قد يصل ضرر للمستهلك، بسبب أنَّ شركات التأمين قد ترفع الأقساط المطلوبة من المؤمَّن له بدون مبرر. ولا تكون مناسبة لحجم الأخطار.
  • وهذا يُسبِّب للمؤمَّن له عبء مالي لا يستطيع سداده، إلا إذا قام برفع أسعار الخدمات والسلع المقدمة منه للمستهلك.
  • بعض الأحيان تغيب الرقابة عن أسباب وقوع الخطر، قد يكون الخطر الذي وقع سببه المؤمَّن له وقد قام بالحادث عن قصد حتى يستطيع أن يُحصّل الأموال من شركة التأمين.

ترتيب شركات التأمين في مصر 2020

تجربتي مع شركات التأمين : فيما يلي قائمة تحتوي على افضل شركات التامين على الحياة فى مصر.

  • شركة آروب للتأمين مصر.
  • شركة اليانز مصر.
  • المجموعة العربية المصرية للتأمين – جى اى جى.
  • Misr Insurance Company.
  • شركة مصر لتأمينات الحياة – مصر للتأمين.
  • المصرية للتأمين التكافلى.
  • امج – المجموعة العربية المصرية للتأمين.
  • شركة مصر للتأمين.
  • شركة وثاق للتأمين التكافلى – مصر Wethaq takaful Insurance – Egypt.
  • AXA Egypt (Nile City Towers.
  • شركة قناة السويس للتأمين.
  • Misr Emirates Takaful Life Insurance Co – Metalico.
  • شركة الدلتا للتأمين.
  • Egyptian Life Takaful Company Gig.

أسعار وثائق التأمين على الحياة 2020

تتنوع أسعار وثائق التأمين من شركة لأخرى، ولكن في مجمل الحال هي متشابهة، وأسعار وثائق التأمين هي:

  • تعد شركة مصر للتأمين من أعرق الشركات الموجودة في مصر والتي أسسها طلعت حرب عام 1934م، وتقدم الشركة لعملائها مجموعة متنوعة وشاملة من برامج التأمين على الحياة، ومنها ما يلي:
  • برنامج الحماية والاستثمار مع الاشتراك في الأرباح وتبلغ قيمة الحد الأدنى للاستفادة من هذا البرنامج في التأمين 5000 جنيه مصري، ويكون الحد الأدنى لسن المؤمن عليه يبدأ من 15 عام، وتكون أقل مدة للتأمين 10 سنوات.
  • في حالة وفاة الشخص يتم صرف إجمالي مبلغ التأمين الذي دفعه العميل بالإضافة إلى قيمة الأرباح التي يتم احتسابها حتى تاريخ الوفاة، أما في حالة الوفاة الغير طبيعية مثل الحوادث أيا كان نوعها، تصرف الشركة للورثة المحددين كمستفيدين في الوثيقة، ضعف مبلغ التأمين الذي تم تسديده حتى موعد الوفاة بالإضافة إلى قيمة الأرباح التي تم احتسابها من أساس مبلغ التأمين الأصلي.
  • في حالة بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة في انتهاء مدة التأمين يختار العميل استلام قيمة التأمين حسب الخطة التي تناسبه كالتالي: استلام مبلغ التأمين بالإضافة إلى الأرباح المتفق عليها بالكامل على مرة واحدة، أو صرف معاش سنوي مدى الحياة يتم تحديد قيمته من تاريخ الاستحقاق.

أقساط التأمين على الحياة

  • يعتبر استخدام القسط كأساس لتقدير نصيب وثيقة التأمين من الأرباح من أقدم الطرق التى كانت تتبعها شركات التأمين على الحياة فى هذا المجال ، ولما كانت هناك أرباح متراكمة لدى شركات التأمين نتيجة الانحرافات المواتية فى معدلات الوفاة ومعدل الفائدة ، فقد كان قرار شركات التأمين برد نسبة من القسط المحصل إلى المستأمن ما يبرره فى ذلك الوقت.
  • وفى بداية تطبيق هذه الطريقة كانت الأرباح توزع فى صورة نسبة مئوية معينة من القسط المدفوع ، دون الأخذ فى الاعتبار نوع الوثيقة ولا طريقة سداد الأقساط ، وعندما بدأ إصدار الوثائق ذات الأقساط المحدودة ظهرت مشكلة كيفية تطبيق هذه الطريقة ، فقامت شركات التأمين بتحديد نسبة من القسط فى صورة أرباح بحيث تتعادل القيمة النقدية للأرباح الموزعة على هذه الوثائق مع الأرباح الموزعة على وثائق مماثلة ولكن بأقساط عادية.
  • واستخدام هذه الطريقة بالاعتماد على القسط المحصل وحده فى تقدير نصيب الوثيقة فى الأرباح لا يمثل الطريقة التى تحقق العدالة بين جمهور المستأمنين ، لأن النظام العادل فى توزيع الأرباح يجب أن يقوم على أساس إعطاء كل وثيقة بقدر مساهمتها فى هذه الأرباح.

كيفية حساب وثيقة التأمين

خطوات حساب المبالغ المتوقعة illustration للوثائق المرتبطة بالوحدات الإستثمارية كالاتى :

  • حساب الأقساط.
  • خصم الرسوم والتحميلات للحصول على القسط بعد الضرائب.
  • خصم المصاريف الإدارية ومصاريف التحصيل للحصول على القسط الصافى.
  • تحديد مبلغ التأمين المقابل لكل نوع من المزايا .
  • تحديد السعر بناء على (المزايا، مبلغ التأمين، عمر المؤمن عليه، الجنس، المهنة، التحميلات مقابل الحالة الصحية).
  • إضافة القسط الصافى بعد خصم جميع التحميلات إلى القيمة الحالية.
  • القيمة فى الشهر التالى بفرض معدلات نمو ومصاريف ادارة إستثمار معينة.

تجربتى مع شركة أليانز

  • يقول أحد الأفراد عن تجربته: أحب احذر بشدة من التعامل مع شركة أليانز النصابة بتاعة التأمين أنا اتنصب عليا من الشركة وخسرت مبلغ 13 الف جنيه يا جماعة ومش عارف اعمل ايه وحابب احذركم منهم وأطلب منكم المشورة والمساعدة
  • الشركة ليها مندوبين في كذا بنك متواجدين على طول ده غير ان خدمة العملاء في البنوك كمان بتروج ليهم
  • عاملين برامج زي زواج الابناء والطلوع على المعاش وتعليم الابناء الفكرة انهم بيقنعوك تدفع مبلغ شهري او ربع سنوي او سنوي وهكذا مقابل انك تاخد مبلغ كويس يعد مدة زمنية 10- – 15 – 20 سنة
  • ودي اسمها وثيقة استثمار وقولو لي معاها وثيقة تأمين مجاااااني على الحياة (على فكرة ما طلبتهاش وما كانتش من أسباب التعاقد لأن فيها شبهة) طيب لو حبيت افسخ الوثيقة
  • قالو بعد سنتين على الأقل بتاخد 95 في المية من مبلغ الاستثمار ولو قبل سنتين ما بتاخدش حاجة (طبعا انا فاهم ان مبلغ الاستثمار هو مجموع المبلغ اللي انا بدفعه)
  • وشوية اغراءات قالو عليها طلعت كلها كدب – مثلا قالو بتاخد جواب من عندنا للضرائب بيرجعوا لك المبلغ اللي انت دفعته لأن انت بتستثمر والحكومة قانونيا بتشجع الاستثمار وبعد ما اتعاقدت طلبت منهم الجواب قالو الجواب تاخده بعد سنة وكل سنة قلت طيب (ما هى شركة عالمية ومعروفة) وقالو هيرجع لك المبلغ كله يعني لو بتدفع الف جنيه كل شهر بيرجع لك 12000 كل سنة من الضرائب اللي دفعتها
  • وكل سنة الشركة بتبعت جواب بتفاصيل حسابك معاهم جالي الجواب بعد اول سنة من التعافد فوجئت انهم باعتين لي انهم اشترو كل شهر ليل وحدات استثمارية واجمال مبلغ الاستثمار بتاعي 4800 جنيه
  • طيب ده انا دافع 12000 الف في سنة (وطبعا لأن الجواب بييجي متأخر مش بعد سنة بالضبط خصموا الشهر ال 13 وبقيت دافع 13000 جنيه)
  • اتصلت بيهم فين فلوسي يا جدعان وازاي مبلغ الاستثمار بتاعي 4800 مش 12000 أو اكتر لان المفروض فيه فوايد قالو ما احنا بنخصم من فلوسك مبالغ تحت حساب بند اسمه التأمينات
  • تأمينات ايه أكتر من 60 % بتاخدوهم تحت مسمى تأمينات
  • يعني لو حبيت أمشي بعد سنتين وأنا مبلغ الاستثمار بتاعي اللي انا فاكره هيبقى 24000 هيكون 9500 وآخد منهم كمان 95% بس المهم روحت البنك وطبعا العقد شريعة المتعاقدين وهما مأمنين نفسهم
  • وشوفو بقى – لما سألت على جواب الضرايب وهيترد لي قد ايه ضرايب قالو لي هيترد لك 10% من الضرايب اللي انت دفعتها أو مبلغ 3000 ايهما اكبر – مش 12000 زي ما قالو النصابين سألت في الضرايب قالو مفيش حاجو من ده
  • شتمتهم على الفيس بوك حطيت رقمي لقيت واحد من اسندرية بيكلمني وبيقوللي انه متضامن معايا وانه بيدفع 2500 جنيه بقاله خمس سنين وقعدوا 4 سنسن ميبعتو لوش تفاصيل حسلبه ولما صحي وسأل لقا مبلغ الاستثمار بتاعه 112000 (رغم انه دافع 130000) المفروض هما قايلين التأمينات بتبقى اول سنتين بس كمان لما سألت طلعت التأمينات بتتخصك على طول
  • المهم أنا خدت قرار افسخ التعاقد عشان اوقف نزيف الفوس وما أفضلش اددفع وبعدين أفوق لهم وأشوف اعمل ايه معاهم