يعرض لكم موقع إقرأ تجربتي مع برنامج كفالة ، و شروط برنامج كفالة بنك الإنماء ، و رسوم برنامج كفالة ، وجهات تمويل بكفالة البرنامج ، و تعثر برنامج كفالة ، و أفضل بنك للمنشآت الصغيرة ،فتجربتي مع برنامج كفالة من التجارب التي تستحق المشاركة، لاستعراض تفاصيل وطبيعة هذا البرنامج الذي قدمته المملكة العربية السعودية لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة؛ وسيوضح مقالنا التالي معلومات شاملة عن برنامج كفالة بما يساعدك على توسعة مشاريعك الخاصة، لا سيما في ظل صعوبة عمليات الاقتراض البنكية التي تحكمها شروطٌ وضمانات مقلِقة في كثيرٍ من الأحيان ، فتابعوا معنا تجربتي مع برنامج كفالة .

تجربتي مع برنامج كفالة

برنامج كفالة يدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة في المملكة، حيث أنه يكفل للبنوك نسبة من المال الذي يحتاجه صاحب المشروع لإقامة مشروعه، فيقوم برنامج كفالة بدراسة المشروع جيدا، وفي حالة كان المشروع جيد، تكفل نسبة من التمويل المطلوب من البنك ، ومن التجارب الواردة عن هذا البرنامج ما يلي :

  • التجربة الاولى : يروي أحد الأشخاص تجربته مع برنامج كفالة، فيقول أنه كان يمتلك محلًا لبيع الملابس الجاهزة، وقد تقدم بطلب الاستفادة من البرنامج من خلال إعداد كافة المستندات المطلوبة، وطلبَ تمويلًا من أحد البنوك. وقد وافق برنامج كفالة والبنك كذلك على طلبه، بعد أن قاموا بدراسة المشروع، ومن ثمَّ حصل على التمويل اللازم من البنك وبكفالة برنامج كفالة، وقام بتوسعة المحل الخاص به وتحويله لمحل كبير، ثم سلسلة من المحلات.
  • التجربة الثانية : من خلال تجربتي حينما ترغب في الاشتراك في برنامج كفالة فإنه ينبغي أن تقوم بتقديم طلب إلى البنك أولًا، ويكون متوفر بالطلب جميع الأوراق المطلوبة وعلى رأسها صورة من الهوية الوطنية وصورة من السجل التجاري بالإضافة إلى صورة من التراخيص التي حصلت عليها، واستمارة طلب التمويل، ومن ثم وعقب تقديم كل هذا سيتم البت في جميع الأوراق وفي طلبك وفي حال كان متوافق مع شروط البنك فإنه سيتم التواصل معك من أجل التمويل والاتفاق وفي حالة الموافقة سيتم دعمك بمبلغ حوالي 80 ألف ريال سعودي إلى مليون و600 ألف ريال سعودي للمشروع، ويتم تحديد قيمة التمويل على حسب طبيعة المشروع الذي تقدم به إلى البنك.
  • التجربة الثالثة : كنت أمتلك محل صغير لبيع الملابس الجاهزة، وكنت أرغب في توسيع المشروع، ولهذا قمت بتقديم طلب للإستفادة من برنامج كفالة، فقدمت طلب لأحد البنوك مع كافة المستندات المطلوبة، ووافق البنك على مشروعي، وكذلك وافق المسؤلين عن البرنامج، وحصلت على التمويل اللازم ثم طورت مشروعي وأصبح المحل الصغير محل أكبر ثم سلسلة من المحلات.
  • التجربة الرابعة : قام أحد الأشخاص بنشر قصته من خلال برنامج الرعاية وقام بتسجيلها مع برنامج كفالة ، حيث كان يمتلك متجراً صغيراً لمنتجات منتجة للأغذية في ظل تجربتي. ستولد فكرة التوسع فكرة مواتية ومبالغ كبيرة تتماشى مع شروط الضمان وستساعد في إدخال دخل شهري مريح و صديقه كذلك يصف تجربته مع برنامج الرعاية ، تجربتي مع برنامج الرعاية كانت مفيدة للغاية حيث كنت أرغب في الحصول على مبلغ معين لتوسيع مشروعي ، لذلك قمت بإرسال المستندات اللازمة للبنك ومراجعتها واعتمادها. لهم وتمت الموافقة على طلب المنحة – والحمد لله – والآن لدي أكبر مشروع في المنطقة.

قد يهمك :

شروط برنامج كفالة بنك الإنماء

جميع البنوك العامة بالمملكة المتعاونة مع برنامج «كفالة» والمانحة للقروض والتسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة منها بنك الإنماء وتتمثل شروط برنامج كفالة بنك الإنماء فيما يلي :

شروط برنامج كفالة بنك الإنماء
شروط برنامج كفالة بنك الإنماء
  • الشروط الواجب مراعاتها في النشاط المكفول أن يكون منسجمًا ضمن النشاط ومتوافقًا مع أهداف الجهة الطالبة. أن يكون مجديًا من الناحية المالية والاقتصادية والتجارية والفنية من وجهة نظر البرنامج والجهة الممولة.
  • أن يساهم في الارتقاء بقدرة المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المملكة على المنافسة.
  • أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث تدريب توظيف وتدريب المواطنيين السعوديين أو إحلال السلع المحلية محل المستوردة أو إنتاج السلع والخدمات المبتكرة وذات الجودة العالية.
  • ألا يتعارض مع الرؤية الاقتصادية للملكة والأهداف والسياسات العليا للدولة
  • والجدير بالذكر فقد صرح العضو المنتدب والرئيس التنفيذي بأن مصرف الإنماء يسعى دائماً لتطوير وتحديث خدماته ومنتجاته في سبيل دعم قطاع الأعمال لا سيما قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة، والحرص على تمكين هذا القطاع الواعد والمؤمل عليه في تحقيق جزء كبير من برامج رؤية المملكة 2030
  • والتي تسعى لرفع مساهمة قطاع المنشآت الصغيرة المتوسطة في الناتج المحلي وكذلك رفع نسبة التمويل الى 20% وجميع ذلك ينسجم في إطار دعم وتسهيل الاجراءات لتحفيز ودعم الاقتصاد الوطني من خلال تنويع آليات التمويل وليصل التمويل المدعوم لكفالة إلى 15 مليون ريال للإسهام في تنمية وخلق فرص العمل للشباب والشابات في مجالات الأعمال المختلفة.

رسوم برنامج كفالة

أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودي “ساما”، عن إيداع 6 مليارات ريال لصالح جهات التمويل مقابل إعفاء المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من تكاليف برنامج ضمان التمويل “كفالة”.

  • أوضحت المؤسسة على حسابها على “تويتر” أن البرنامج يهدف للمساهمة في تخفيض تكلفة الإقراض ودعم التوسع في التمويل.
  • كما لفتت إلى أنه سيتم إعفاء الجهات المستفيدة من رسوم الإصدار والتجديد والتمديد وإعادة الجدولة للكفالات الصادرة عن برنامج “كفالة”، داعية جهات التمويل بتقديم إشعار إعفاء رسمي للمنشأة المستفيدة من ضمان برنامج كفالة، متضمناً إعفاء المنشأة من الرسوم المستحقة لبرنامج كفالة.
  • ويمكن الاستفادة من برنامج التمويل المضمون من خلال البنوك وشركات التمويل الخاضعة لإشراف مؤسسة النقد العربي السعودي، المشتركة مع برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة (كفالة)، كما يمكن لجميع المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الاستفادة من برنامج التمويل المضمون لمختلف أنواع التسهيلات المقدمة حاليا للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، ومنها على سبيل المثال لا الحصر (تمويل رواتب الموظفين، تمويل فواتير المنشآت، تمويل رأس المال العامل، وإعادة تمويل تسهيلات قائمة).
  • ومن أبرز مميزات برنامج التمويل المضمون؛ إعفاء المنشآت من أي رسوم إدارية ومن تقديم أي ضمانات عينية، كما ستتحمل مؤسسة النقد رسوم الضمان لمصلحة برنامج كفالة بدلا من العميل، وسيتيح البرنامج للعميل إمكانية بدء السداد بعد ستة أشهر من تاريخ منح التمويل، وضمان حد أقصى للأرباح والرسوم، التي تتقاضاها جهات التمويل، بحيث لا تزيد على 4 في المائة من قيمة التمويل سنويا.

جهات تمويل بكفالة البرنامج

جميع البنوك العامة بالمملكة العربية السعودية المتعاونة مع البرنامج والمانحة للقروض والتسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وهي:

  • بنك ساب
  • البنك الأهلي التجاري
  • بنك الرياض
  • البنك العربي الوطني
  • بنك الجزيرة
  • البنك السعودي للاستثمار
  • مصرف الراجحي
  • البنك الأول
  • مجموعة سامبا المالية
  • بنك البلاد
  • البنك السعودي الفرنسي
  • مصرف الإنماء
  • بنك الإمارات دبي الوطني
  • بالإضافة الى شركات التمويل المتعاونة مع البرنامج وهي كالتالي:
  • شركة الخليج للتمويل
  • شركة أوركس السعودية للتأجير التمويلي

تعثر برنامج كفالة

  • ​التمويل المقدم من جهات التمويل تحت كفالة البرنامج دين واجب السداد عند حلول أقساطه في حالة تعثر المنشأة عن السداد ستقوم الجهة الممولة بطلب صرف قيمة الكفالة من البرنامج وستتخذ الإجراءات القانونية اللازمة لضمان سداد الأقساط المستحقة كما أن البرنامج سيقوم بمتابعة الإجراءات القانونية لضمان سداد الأقساط المستحقة بعد صرف الكفالة لجهة التمويل.
  • كما كشف همام هاشم المدير العام لبرنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، أن نسبة تعثرالقروض الممنوحة من البرنامج، ضئيلة ولا تتعدى نسبة 1.6%، وهي قروض متعثرة وليست معدومة، ولدينا ثقة بقدرة أصحاب المشاريع الصغيرة.
  • وأكد بأنه يتم حالياً دراسة الفصل بين المنشآت الصغيرة والمنشآت المتوسطة وذلك بحسب حجم المبيعات، مبيناً في الوقت نفسه بأن البرنامج يدعم المشاريع المبتكرة ولكن هذا النوع من المشاريع يحتاج إلى مزيد من الدراسة و حاضنات أعمال وليس جميع تلك المشاريع ناجحة.
  • موضحاً بأن تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة سوف تقوم به هيئة المنشآت الصغيرة والمتوسطة بذلك، مشدداً في نفس الوقت على أن البرنامج لا يميز بين الجنسين أو المشاريع السعودية أو غير السعودية بل ينظر إلى المشاريع وهل سوف تخدم الأقتصاد الوطني.

أفضل بنك للمنشآت الصغيرة

من أفضل بنك للمنشآت الصغيرة نجد :

  • بنك الرياض الرائد في دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ومن خلال دعمه المستمر للقطاع بتقديم أفضل الحلول التمويلية والخدمات المصرفية المصممة خصيصاً لتناسب احتياجاتهم ومواجهة التحديات المالية مع ظروف السوق المتغيرة. وحائز على العديد من الجوائز في هذا المجال: جائزة أفضل بنك للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط لعام 2020 :المقدّمة من Euromoney أفضل بنك للمنشآت الصغيرة والمتوسطة المقدّمة من: برنامج ” كفالة ” أفضل بنك في تمويل القطاعات المستهدفة ضمن رؤية المملكة 2030 المقدّمة من: برنامج ” كفالة “
  • بنك البلاد يقدم برنامج تمويل للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والذي يتميز بتلبية احتياجات العملاء التمويلية المختلفة ولمدة تصل الى 36 شهر مميزات البرنامج مبلغ تمويل يصل الى 15,750,000 ريال اعفاء عن السداد لمدة 6 أشهر مدة تمويل تصل الى 3 سنوات بدون رسوم إدارية