أفضل تمويل عقاري في الإمارات

موقع إقرأ يقدم لكم مقالة تتضمن أفضل تمويل عقاري في الإمارات ، و تمويل عقاري بنسبة 100، و التمويل العقاري للوافدين ، و تمويل عقاري بدون دفعة أولى ، و تمويل عقاري تجاري ، و تمويل سكني ، و تمويل بناء مسكن ، و شراء بناية عن طريق البنك، هيا تابعوا معنا في السطور التالية لتتعرفوا على التفاصيل عن الموضوع لكم من موسوعة إقرأ.

أفضل تمويل عقاري في الإمارات

توفر البنوك في الإمارات أنواعاً متعددة من التمويلات العقارية وتختلف وفقاً لعدد من الشروط ومن ناحية المفهوم، تعرف فيما يلي على كل ما يتعلق بأنواع التمويل العقاري للبنوك في الامارات.

التمويل العقاري بالفائدة الثابتة: يتميز التمويل أو القرض العقاري بالفائدة الثابتة بالاستقرار، مما يعني أنه بإمكانك معرفة قيمة القسط الثابت الذي يتعين عليك دفعه للبنك بشكل دوري بدقة، إذ تبقى نسبة الفائدة المطبقة على مبلغ التمويل لفترة معينة من الزمن يتم تحديدها مسبقاً، وذلك بغض النظر عن أي تغير يطرأ على أسعار الفائدة خلالها.
التمويل العقاري بالفائدة المتغيرة: إن كنت تتساءل عن ما هو التمويل العقاري بالفائدة المتغيرة، فهو التمويل الذي يعتمد على تغير قيمة الفائدة وفقاً لمؤشر “إيبور” في الإمارت، إذ أن القسط الشهري يختلف في كل مرة يتم دفعه، إذ قد يزيد أو ينقص في كل موعد استحقاق وفقاً لتغير أسعار الفائدة المحددة، وذلك وفقاً لمؤشر “إيبور” الذي يمكن تعريفه على أنه سعر الفائدة المتوسط بين بنوك الإمارات.
التمويل الإسلامي: يعتبر التمويل الإسلامي من أفضل التمويلات العقارية وأصدقها، إذ تبتعد كل البعد عن الفائدة والربا، مما يجعله افضل تمويل عقاري في الامارات، فإن كان لديك استفسار عن التمويل العقاري الإسلامي، نقدم لك فيما يلي لمحة عن جميع جوانبه.

تمويل عقاري بنسبة 100

يرتكز نظام القرض العقاري على عدة نسب هامة نذكرها فيما يلي.

نسبة عبء الدين: يمكن تعريف نسبة عبء الدين في نظام الرهن العقاري المعتمد لدى البنك المركزي الحد الأقصى من نسبة الاقتطاع من راتب المقترض، وهي 50% من الراتب الإجمالي أو أي مصدر دخل ثابت معروف المصدر، ويتم حساب هذه النسبة عادة من قبل موفري قروض الرهن العقاري، وهذا بهدف ضمان استمرار نمط الحياة الممتاز لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، كما يجب على الجهة المسؤولة عن منح القرض العقاري التحقق من نسبة عبء الدين تعادل 50% من الدخل الذي يحصل عليه المقترض بعد التقاعد.
نسبة القرض إلى القيمة: تختلف نسبة القرض إلى القيمة (LTV) وفقاً لعدة عوامل، نتطرق للحديث عنها بالتفصيل في السطور القادمة.اشترك فياشترك
مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة
- المنزل الأول أو كما يعرف باسم المالك الساكن: إذا كانت قيمة العقار 5 مليون درهم إماراتي أو أقل، يحصل المقترض على تمويل نسبته كحد أقصى 80% من قيمة العقار. أما إذا تجاوزت قيمة العقار 5 مليون درهم إماراتي، فيحظى المواطن بتمويل نسبته 70% كحد أقصى من قيمة العقار
- المنزل الثاني أو المنازل اللاحقة أو كما تعرف باسم العقارات الاستثمارية: يحظى المقترض بتمويل عقاري بنسبة 65% من قيمة العقار دون حد أقصى لسعر العقار
غير المواطنين (الأجانب) في دولة الإمارات العربية المتحدة
- المنزل الأول أو كما يعرف باسم المالك الساكن: إذا كانت قيمة العقار 5 مليون درهم إماراتي أو أقل، يحصل المقترض على تمويل بنسبة 75% من قيمة العقار كحد أقصى. أما إذا تجاوزت 5 مليون درهم إماراتي، فتبلغ النسبة الممنوحة 65% كحد أقصى من قيمة العقار
- المنزل الثاني أو المنازل اللاحقة أو كما تعرف باسم العقارات الاستثمارية: يغطي القرض نسبة 60% من قيمة العقار دون حد أقصى لسعره
عقارات المخطط أو قيد الإنشاء
- يكون الحد الأقصى للقروض الممنوحة لهذا النوع من العقارات 50% من القيمة، وذلك نظراً للمدة الطويلة التي تستغرقها عملية التطوير والإنشاء والمخاطر المحتملة

التمويل العقاري للوافدين

التمويل العقاري للوافدين، قد تختلف الوثائق والشروط لمنح القرض العقاري من بنك لآخر:

أهم ما يجب النظر فيه هو النسبة الأولية والنسب اللاحقة والتكاليف الأولية وأي بنود تتعلّق بالتسوية الجزئية للدفع مقدماً
تستغرق عملية الحصول على قرض التمويل العقاري للوافدين في الإمارات ما بين 3 إلى 4 أيام عمل للحصول على الموافقة الأولية، بالإضافة إلى فترة تتراوح بين 4 إلى 5 أيام عمل من أجل حصول العميل على العرض النهائي للقرض، في حال تم تلبية الشروط المحدّدة
الحد الأدنى للدفعة الأولى من أجل قروض الوافدين في الإمارات هو 25% من قيمة القرض، بالإضافة إلى تكاليف شراء إضافية تصل إلى 6 أو7% تقريباً
تقتطع بنوك الإمارات 50% من إجمالي الدخل الشهري للعميل كحد أقصى مطروحاً منه أي التزامات مسبقة
يمكن للوافدين الحصول على قرض عقاري لشراء عقار لا يزال قيد الإنشاء، ولكن قد تختلف نسبة تمويل البنك للعقار الذي لا يزال قيد الإنشاء
في حال تخلّف العميل عن سداد الدفعات الشهرية، يتم منحه فترة 30 يوماً لتوفير الأقساط الشهرية، لتفادي فرض أي غرامات على بطاقة الائتمان الخاصة به، ولتجنب أي ملاحقات قانونية
قد تختلف شروط الحصول على القرض بناءً على جنسية العميل، وقد يتم تخفيض قيمة القرض لجنسيات محدّدة
تتيح بعض البنوك إمكانية تمويل عقاري بدون دفعة أولى

قد يهمك:

تمويل عقاري بدون دفعة أولى

يعرف التمويل العقاري على أنه عملية تمويل خاصة بالمستثمرين وهو أشخاص اعتبارية أو أشخاص طبيعيون وهم الذين يقيمون بالاستثمار لامتلاكهم العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.

حيث يتم التمويل العقاري لهؤلاء الأشخاص بضمان حق الامتيازات على العقار والذي يتم رهنه بشكل رسمي.
من خلال الضمانات التي يتفق عليها الممول نفسه والتي تكون ضمن الشروط والإجراءات القانونية المنظمة من قبل بنك التمويل العقاري.
حيث يتم التمويل من خلال شراء عقار أو بناء قطعة أرض أو القيام بتحسين أو ترميم أي عقار.
يعتبر قانون التمويل العقاري هو قانون داخل الإطار الشرعي للتمويل العقاري داخل جمهورية مصر العربية.
حيث أن القروض البنكية للتمويل العقاري تساعد المواطنين في تمويلهم بالأموال التي تجعلهم يحصلون على سكن دائم فيما يعرف بشقة العمر.
كما أن العديد من البنوك التي تعمل في المدن المحلية تقوم بتنظيم برامج تمويلية خاصة بالتمويل العقاري والتي تتنوع بين التمويل العقاري الخاص بالبنك المركزي.
كما يوجد أيضًا تمويل عقاري خاص بالأفراد، بالإضافة أيضًا إلى التمويل العقاري الخاص بغرض التشطيبات، حيث تتنوع أيضًا هذه التمويلات إلى تمويل طويل الأجل وتمويل متوسط الأجل.
كما أن مبادرة البنك المركزي تدعم التمويل العقاري من قبل العديد من البنوك، وكذلك يعمل أيضًا على تحفيز السوق العقاري بشكل خاص.
حيث أن هذه المبادرة شملت أيضًا توفير التمويل المالي طويل الأجل وهذا للمؤسسات المصرفية والمؤسسات الغير مصرفية والتي تمنح تمويل عقاري يصل إلى عشرون عاما.

تمويل عقاري تجاري

يختلف نوع التمويل من شخص لآخر. شخص إلى مراحل مختلفة من بناء منزل. تشمل الشروط ما يلي:

حرصاً على حقوق البنك ، رهن الأرض التي سيُبنى عليها المنزل.
يقوم البنك بتقييم الوضع المالي لمقدم الطلب للتأكد من قدرته على دفع المبلغ المطلوب.
احسب قيمة الأرض المراد بناؤها كجزء من الدفعة المقدمة.
يجب على العميل تقديم 3 عروض أسعار من مقاول البناء.
يجب على العملاء التوقيع على إدارة حساب إضافية.
يسجل البنك جميع مراحل بناء المنزل.
يتم دفع مستحقات الموظف حسب مرحلة البناء.

تمويل سكني

يتعين على المقرضين النظر في عدة عوامل عند الشروع في إقراض العميل، وذلك لتوضيح المدة الزمنية المتوقعة لسداد القرض، ومن أهم تلك العوامل:

التزامات الديون الأخرى بما فيها ديون بطاقات الائتمان
الأمن الوظيفي للمقترض
نفقات خاصة (نفقات أسلوب الحياة)
الدخل الموثوق الثابت
تطبيق خصم مناسب على المكافآت المالية ومصادر الدخل الأخرى أو استبعادها بشكل كلي في حال كانت غير ثابتة
تقييم مدى كفاية دخل التقاعد
الأخذ بعين الاعتبار نسبة الفائدة السائدة

تمويل بناء مسكن

يتم احتساب المدفوعات عند شراء منزل عن طريق تمويل عقاري:

جدول توضيحي
قيمة القرض 80%	1,600,000
قيمة الدفعة المقدمة	400,000
المساحة	1,400

شراء بناية عن طريق البنك

هناك العديد من المميزات في شراء منزل عن طريق البنك هذه المميزات ما يلي:

يقوم البنك بتوجيه العميل إلى التعامل مع أفضل وسيط العقاري للقيام بشراء.
البنك يقوم بالإشراف على تقييم العقار وتقييم سعره ولهذا فإن البنك يدعم عملية الشراء بالكامل.
تقديم الأوراق الخاصة بملكية العقار من البائع إلى المشتري من خلال البنك يضمن للمشتري حقه أمام البنك.